75.000€ pour compléter vos investissements

75.000 euros. C'est le montant que 99% des investisseurs ignorent complètement.

Pourtant, cette somme peut transformer votre stratégie d'investissement si vous avez déjà saturé votre PEA classique à 150.000 euros.

Le PEA-PME reste dans l'ombre de son grand frère. A tort.

Le petit secret des patrimoines avertis

Vous connaissez le PEA. Enveloppe fiscale royale : exonération totale des plus-values après 5 ans, seules les contributions sociales à 17,2% restent dues.

Le PEA-PME ? Exactement les mêmes avantages fiscaux.

La différence ? Le plafond de versement tombe à 75.000 euros. Et surtout, l'univers d'investissement se resserre drastiquement.

Seules les entreprises répondant à ces critères entrent dans la danse :

1️⃣ Moins de 5.000 salariés ET chiffre d'affaires sous 1,5 milliard d'euros OU bilan inférieur à 2 milliards

2️⃣ Capitalisation boursière sous 1 milliard d'euros ET aucun actionnaire ne détient plus de 25% du capital

Résultat ? Un terrain de jeu beaucoup plus restreint que le PEA classique.

Deux stratégies, un choix crucial

1️⃣ Première option : la sélection d'actions individuelles

Euronext publie la liste officielle des valeurs éligibles. Elle se met à jour en temps réel.

Quelques pépites y figurent. Parmi elles :

• ID Logistics : 

  • spécialiste de la logistique e-commerce

  • 3,3 milliards d'euros de chiffre d'affaires

  • présent dans 17 pays

  • Résultats solides, croissance régulière

• Cogelec :

  • leader français des interphones pour habitat collectif

  • 74,5 millions d'euros de chiffre d'affaires

  • résultat net de 5,7 millions

  • Capitalisation modeste mais croissance soutenue

• STIF :

  • spécialistes des composants de manutention et batteries de stockage

  • 61 millions d'euros de chiffre d'affaires

  • marge nette attractive autour de 9-11%

  • Très beau parcours boursiers

• Esker :

  • Editeur international de logiciels d'automatisation documentaire (ETI)

  • 205 millions d'euros de chiffre d'affaires

  • Réputation mondiale

Des introductions en bourse permettent également d'investir dans des "jeunes pousses" :

• C'est le cas de Semco Technologies, spécialiste de composants stratégiques pour la production de semi-conducteurs se valorise 150 millions d'euros pré-monnaie. Son introduction en bourse aura lieu le 3 juillet 2025 (date de fin de période de souscription) 

🚨Attention : Sélectionner ses actions demande une analyse financière poussée. Temps considérable. Compétences techniques. Diversification limitée.

2️⃣ Deuxième option : les fonds d'investissement

Ma préférence va clairement vers cette solution.

Malheureusement, aucun ETF n'est disponible sur PEA-PME. Dommage.

Restent les OPCVM.

Chez Saxo par exemple, vous trouvez :

• l'excellent Independance Europe Small I. Ce fonds bat son indice de référence MSCI Europe Small année après année. Performance remarquable, gestion de qualité.

Parmi les fonds de qualité, vous trouverez également :

• Sextant PME A

• SG Actions Euro PME

• Lazard Investissement R 

Ces fonds complètent intelligemment la palette.

Pourquoi je recommande cette voie ?

Trois raisons simples :

• La diversification s'améliore instantanément. Un fonds investit sur des dizaines de sociétés quand vous ne pourriez en sélectionner que quelques-unes.

• La gestion professionnelle prend le relais. Les gérants analysent, sélectionnent, arbitrent. Vous gagnez du temps.

• L'accès aux petites capitalisations se simplifie. Ces sociétés moins connues cachent souvent de belles surprises de croissance.

Bourse Direct propose également un fonds Indépendance et Expansion, Sextant PME et Lazard Investissement R. Ce sont les 3 options les plus intéressantes

Concrètement, comment procéder ?

1️⃣ D'abord, vérifiez que votre PEA classique approche ou atteint les 150.000 euros de plafond.

2️⃣ Ensuite, ouvrez un PEA-PME chez votre courtier habituel. Saxo et Bourse Direct proposent cette ouverture en quelques clics. Voici un lien de parrainage pour une ouverture de compte chez Saxo (500€ de frais de courtages offerts).

3️⃣ Privilégiez une approche progressive. Commencez par un fonds diversifié comme Independance Europe Small I. Ajoutez éventuellement un deuxième fonds pour équilibrer.

4️⃣ Puis, respectez la règle des 5 ans. Comme pour le PEA, tout retrait avant cette échéance fait perdre les avantages fiscaux.

Le PEA-PME ne révolutionnera pas votre patrimoine. Mais il optimise intelligemment votre fiscalité sur 75.000 euros supplémentaires.

Dans un contexte de hausse probable de la fiscalité française, chaque euro économisé compte.

Avez-vous déjà exploré le PEA-PME ? Quelle approche vous semble la plus adaptée : sélection d'actions ou fonds d'investissement ?

Écrivez-moi par retour de mail. J'aimerais connaître votre stratégie actuelle et les freins qui vous empêchent peut-être de franchir le pas.

Si vous souhaitez construire une vraie stratégie d'investissement adaptée à votre situation, contactez-moi. Nous étudierons ensemble comment optimiser votre allocation entre PEA, PEA-PME et autres enveloppes fiscales.

Pierre Maynial
Monsieur Capital